הלוואות לעסקים-כדאי שתכירו חלק ב'
הלוואות לעסקים יכול להיות נושא מורכב מאוד והמגוון היום רחב ביותר.
כל בנק מתחרה על העסק שלך וישמח לספק לך הלוואה.
האם כך אתם מרגישים שהמצב? קיבלתם כבר סירובים מהבנקים למתן הלוואה?
אתם לא לבד! מנתונים סטטיסטיים של משרד הכלכלה עולה, אפשרויות הגיוס של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים הן מועטות ולרוב יקרות!
בחלק הראשון הצגתי 3 אפשרויות לגיוס הלוואות לעסקים – בנקים, קרן ערבות המדינה וקרן פועלים.
בחלק זה אתמקד בהלוואות של הסוכנות היהודית.
אחסוך לכם את כל הפוליטיקה שעומדת מאחוריי הסוכנות היהודית ואדלג אל מהם מטרותיהם ולשם מה הם עושים זאת. אני משער שהפוליטיקה פחות מעניין אתכם 🙂
בכל זאת, כדי לתת רקע שטחי בלבד, קרנות הסוכנות היהודית הן קרנות פילנתרופיות והכספים לקרנות אלו מגיעים מתורמים בלבד! ומכאן גם האג'נדה השונה של קרנות אלה.
לפני שאצלול לנתונים היבשים של מה הקרנות האלו יודעות להעניק לעסקים (בהחלט יש להן מה להעניק), אציין כי לצערי אינן מתאימות לכל אחד אך הן בהחלט עוזרות לאלו שמתקשים להשיג את המימון דרך הבנקים ישירות.
4) קרנות הסוכנות היהודית:
כיום, קיימות 8 קרנות שונות במסגרת הסוכנות היהודית וכל אחת מהן, מפלחת באופן שונה את קהל היעד שלה והתמיכה שהיא מעניקה. הפילוח של הקרנות נעשה לפי מיקום גאוגרפי למשל, קרן בולטימור תהיה רלוונטית רק ליזמים ובעלי עסקים מאשקלון בלבד! ו/או לפי השתייכות מגזרית למשל ערבים, חרדים וכ"ו.
קווים כלליים לכל קרנות הסוכנות היהודית:
היקף ההלוואה: עד 300,000 ₪ , למעט קרן ניו יורק בירושלים אשר אצלה ניתן לגייס עד 350,000 ₪.
תקופת ההלוואה: עד 6 שנים.
גרייס: עד 12 חודשים.
ריבית: P+1.5%
ערבות הקרן: 70% מהיקף ההלוואה. (30% הון עצמי).(למעט קרן ניו לישראל אשר מעמידה עד 95% ערבות מהיקף ההלוואה)
בנק: אוצר החייל בלבד.
קהל היעד והמטרות של הקרנות לפי סוג הקרן:
1.קרן פדרציית ניו יורק לישראל
מטרה:
הקמת עסק/הרחבת עסק קיים בלבד.
קהל יעד:
חברה החרדית.
חברה הערבית.
עולים חדשים עד 10 שנים מיום העלייה.
כלל העולים מארצות הקווקאז. (ללא מגבלת תקופה)
כל קהילת העולים מאתיופיה ובני משפחתם.
לכלל היזמים/בעלי עסקים בגליל, באזורים שאינם נתמכים על ידי קרנות הלוואה אחרות של הסוכנות היהודית.
2. קרן פדרציית ניו יורק לטיפוח יזמות בירושלים וסביבתה
מטרה:
הקמת עסק/הרחבת עסק קיים בלבד.
קהל יעד:
ירושלים, סביבתה ומטה יהודה בלבד.
הערה: עד 350,000 ₪ .
3. קרן בולטימור לפיתוח אשקלון
מטרה:
הקמת עסק/הרחבת עסק קיים/הון חוזר לעסקים שנפגעו כתוצאה ממבצע "צוק איתן".
קהל יעד:
אשקלון בלבד.
4. קרן גליל מערבי
מטרה:
הקמת עסק חדש/הרחבת עסק
קהל יעד:
יישובים בגליל ובכל אזור הנמצא צפונית ומערבית לכרמיאל וסביבתה.
5. קרן נס לעסקים באזור הנגב
מטרה:
הקמת עסק חדש/הרחבת עסק.
קהל יעד:
כל אזור הנגב.
6. קרן דטרויט
מטרה:
הקמת עסק חדש/הרחבת עסק.
קהל יעד:
אזור נצרת עילית, מגדל העמק והמועצה האזורית עמק יזרעאל.
7. קרן פיטסבורג לעסקים באזור כרמיאל משגב
מטרה:
הקמת עסק/הרחבת עסק קיים/הון חוזר.
הקרן מאפשרת עד 100% מימון למטרות הון חוזר.
קהל יעד:
כל עסק בכרמיאל ומועצה אזורית משגב.
8. קרן החירום לדרום מתרומות הפדרציות היהודיות – צפון אמריקה JFNA
מטרה:
הקרן מיועדת לעסקים שפעילותם העסקית נפגעה באופן משמעותי עקב המצב הביטחוני ומבצע "צוק איתן".
קהל יעד:
- כלל העסקים במרחק עד 40 ק"מ מעזה, בהתאם לרשימת היישובים בפרסומי הממשלה.
- יתר העסקים בנגב שנפגעו פגיעה משמעותית בפעילות/בהכנסה מתחומי השירות, התיירות והקמעונאות בלבד.
הלוואות להון חוזר עד 200,000 ₪ בריבית פריים+1.5% כפי שבשאר ההלוואות אך גרייס ל-6 חודשים בלבד וההלוואה היא ל5 וחצי שנים(גרייס חצי שנה ולאחריה, ההלוואה ל-5 שנים).
לסיכום
קרנות אלו מציעות לכלל סוגי האוכלוסייה ובתנאים מעולים הלוואות ובלבד, שאתם עונים על אחת מהקטגוריות הגאוגרפיות או השיוך המגזרי.
התהליך מול הקרנות האלו הוא הארוך ביותר ביחס לשאר אפשרויות גיוס המימון ובד"כ יארך כחודשיים עד שלושה ויש להיערך בהתאם לכך.
קרנות אלו דורשות ליווי של יועץ מורשה בלבד מטעם הסוכנות היהודית להגשת בקשות לקרנות אלו.
חשוב לציין כי יש לבנות תמהיל הלוואה מדויק המתאים לצרכי העסק, ולא מן הנמנע שיהיה צורך בשילוב של מספר קרנות בהליך גיוס המימון. על כן, חשוב מאוד לשים דגש על היועץ המלווה ועל הניסיון והידע שיש ברשותו, לצד האפשרות להגיש לכלל הקרנות שנמנו כאן.
אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.
