"גיוס כסף עכשיו או לחכות עוד חודש?". "הכי נכון לגייס מימון כשנצטרך אותו". "עוד שנה יהיה מספיק כסף להתרחב". אלו משפטים מוכרים לכם? הרבה יזמים ובעלי עסקים אומרים את המשפטים האלו אך האם זה נכון? התשובה היא לא!
אז, מתי נכון לגייס כסף לעסק? ההחלטה מתי לגייס כסף היא החלטה אסטרטגית ויכולה להיות מאוד משמעותית לחיי העסק ופעילותו. לא פעם עיכוב בגיוס כסף גרם לאיבוד הרעיון העסקי, קשיים תזרימיים, עיכוב בהתרחבות העסק ואף במקרים רבים גרם לסגירת העסק.
אז מתי עושים גיוס כסף?
דווקא כשהמצב הפיננסי שלנו הכי טוב! וזה אומר בדרך כלל כשאנחנו עדיין לא צריכים את הכסף.
זה נשמע לא הגיוני אך אסביר. הבנקים בוחנים את בקשת האשראי שלכם בהתאם לרמת הסיכון אותו הם צריכים לקחת. הבנק רוצה לדעת שאתם יודעים להתנהל פיננסית. לכן ירצה לראות את דפי חשבון הבנק שלכם ולראות שלא היו החזרים בחשבון ושאתם מנהלים את החשבון כראוי. הבנק יבדוק גם את דירוג האשראי שלכם. תבדקו גם אתם, ממש לפני שהולכים לבנק. זה יתן לכם כלים לדעת מה אתם יכולים לדרוש. הבנק ירצה להבין שאתם רציניים ומבינים לקראת מה אתם הולכים. לכן תכנית עסקית מפורטת ואיכותית בעיניי הבנק מעידה על הרצינות של היזמים. כמו כן, ירצו להיפגש עמכם ולהתרשם מכם באופן אישי כי אין טוב יותר ממראה עיניים ומשיחה אישית.
הרבה בעלי עסקים ויזמים אומרים לי " לי לא יתנו הלוואה כי אני במינוס" . אז ארגיע אתכם ואומר שמינוס, לצערי, הוא נורמה חברתית וזה כבר נושא למאמר בפניי עצמו אך זה לא מהווה תנאי לקבלת הלוואה בבנק.
גיוס כסף כשמעוניינים להתרחב?
חושבים שהרגע הנכון להתרחב יהיה כאשר תחסכו מספיק הכסף לבצע זאת? טעות. הבנק ישמח להיות פרטנר ולהושיט יד לעזרה ולממן את ההרחבה. עסק מצליח זה עסק בסיכון נמוך. עסק מצליח הבנק אוהב. חשוב לתכנן מראש את תקציב ההשקעה, להבין את הגידול במחזור והרווחיות שההרחבה צפויה להביא לעסק ולהתכונן לכך לפני. לדוגמא – עסק שמעוניין לעשות קירוי חורף יערך לכך כחצי שנה לפני בהיבט גיוס הכספים.
נמצאים בקשיים תזרימיים?
לא הייתי ממליץ לחכות ליום טוב יותר כי המצב צפוי רק להידרדר אם לא יטופל בהקדם. הבנק יבחן אתכם ביתר רצינות כשתיקחו אחריות ותיקחו כסף לטובת הפעילות העסקית. עוד הייתי ממליץ כי אם אתם יודעים כי צפויה לרדת לכם הלוואה או תשלום שאינכם תוכלו לעמוד בו, גשו לבנק לפני שזה יקרה והכינו אותו לכך.
הבנק גם יראה זאת בעין טובה יותר וגם יהיה פנוי יותר לעזור לכם כי יבין שאתם שולטים במצב.
תזכרו, הלוואה היא פלסטר. אם לא תתכננו בצורה טובה את מקורות ההכנסה, אתם תהיו בבעיה גדולה יותר אחרי זה.
נמצאים בחובות?
ככל שתמתינו יותר כך יהיה קשה יותר לאתר מימון מתאים שיוציא אתכם מהבוץ.גם המחיר שלו יהיה גבוה יותר. כדי שהבנק ישקול את בקשתם, יש להכין תכנית ברורה לשינוי הנדרש בעסק. בנקודה זו, הבנק צריך לראות הוכחה שהפעם תעמדו בתכנית העסקית שלכם ושתוציא אתכם מהחובות בתקופה סבירה.
לבנק חשוב גם להבין שאתם בשליטה. שאתם יודעים מה אתם עושים.
לרוב במצבים כאלו, בנקים ואפיקי מימון אחרים לוקחים בחשבון בקבלת ההחלטה אם לאשר מימון נוסף, האם יש ליווי של יועץ עסקי מקצועי אשר עוזר ומנחה בבקרה, בהכוונה ובבניית התכנית ליציאה מהמצב הזה.
לסיכום זה הזמן לגייס כסף
ההמתנה על הגדר לא תביא אתכם לתוצאות! חשוב לגייס את הכסף בזמן הנכון ולפני שאתם כבר בצרות.
ההמלצה היא לגייס כסף טרם הקמת העסק כשאנחנו נמצאים במצב הפיננסי הטוב ביותר שלנו. בניית תכנית עסקית מקצועית ואיכותית ותקציב הקמה ברור אשר לוקח בחשבון את כל ההוצאות הצפויות והלא צפויות ולהציג מודל הכנסות צפוי ריאלי ואף מחמיר. לא כזה שהיינו חולמים עליו. בניית מס' תחזיות מהאופטימית לפסימית ביותר, יפגין לבנק שאתם מוכנים לכל תרחיש ותדעו להחזיר את ההלוואה.
עדיין מתלבטים? אשמח תמיד לעמוד לרשותכם בכל שאלה.
