ניהול תזרים המזומנים של העסק, הוא למעשה ניהול מאגרי הכסף הפנוי לביצוע פעולות בעסק.
יכול להיות עסק רווחי – כלומר שהכנסותיו גדולות מהוצאותיו – אך ללא כסף פנוי. דבר זה יכול לקרות בגלל הפרשי זמן בין ההכנסות להוצאות.
כאשר אין לחברה את הכסף הנדרש לה כדי לעמוד בסל הוצואותיה, שם מתחילות הבעיות. היא עלולה להיכנס לסחרור פיננסי במהירות. דבר זה אף יכול להוביל לסגירת הפעילות ואף לפשיטת רגל. לאחרנוה ישב אצלנו בעל עסק שסיפר:
"קיבלתי כמה הזמנות גדולות מלקוח שאני מחזר אחריו כבר שנים. כדי לייצר את ההזמנה, צריך להזמין חומר גלם מסין. הבעיה שהספק דורש תשלום מיידי ואין לי שקל פנוי כדי לשלם, מה אני עושה?"
תלונה שכזו חושפת בעיה רצינית בתזרים המזומנים. עסק שלא יכול לשלם במזומן או באופן מידי על ההתחייבויות השוטפות שלו, לא יוכל לצמוח. לכן ניהול תזרים מזומנים צריך לעמוד בראש סדר העדיפויות של כל בעל עסק.
בכתבה הנוכחית קיבצו עבורכם מומחי Minded שמונה כללי יסוד לניהול התזרים. אם תעמדו בהם, תבטיחו לכם עבודה בראש שקט, ותאפשרו לעסק שלכם לצמוח ולשגשג.
מה החשיבות של ניהול תזרים מזומנים באופן נכון
חשוב להבין שעסק שאינו מנהל תזרים, נמצא בסיכון גבוה. הוא חשוף לחריגות אשראי, צורך בלקיחת הלוואות לכיסוי חובות ועוד.
כך הוא למעשה ממקם את עצמו על המסלול ההרסני של הלוואות, חובות וסכנת קריסה.
לעומת זאת, עסק ששומר על תזרים מזומנים חופשי בעסק, מעניק לעצמו שקט נפשי. לא רק, הוא גם מאפשר לעצמו לתכנן קדימה את הפעילות העסקית.
הוא יכול לחשב את תשלומי המס, התשלומים לספקים ואת תכנון המלאי באופן שלא יסכן את העסק.
על מנת לנהל תזרים בצורה נכונה, הצמדו לכללים הבאים:
מעקב אחר התזרים תוך ניהול תזרים מזומנים נכון
יש לנהל רישום מלא מעקב ולצפות כניסות מזומן ידועות מראש.
ניהול תזרים המזומנים צריך להיות כלל ברזל בניהול העסקי השוטף. לכן על בעל העסק לבנות דו"ח תזרים מזומנים בטבלת אקסל. דוח כזה יכלול הוצאות והכנסות ברמה היומית. כך הוא יוכל לדעת שחלק מהכסף נותר במערכת על מנת לאפשר לפעילות העסקית להמשיך להתקיים, ללא צורך במימון חיצוני. אין לכם קובץ כזה, מוזמנים לפנות אלינו ונשמח לשלוח לכם במייל קובץ ניהול תזרים מזומנים.
תכנון תזרים מזומנים עתידי
המטרה היא לדעת כבר עכשיו את תחזית התזרים הצפויה לעוד חצי שנה. האם אתם יודעים כעת את התזרים הצפוי לחצי השנה הקרובה?
במרבית החברות והעסקים, ניהול תחזית תזרים המזומנים לחצי השנה הקרובה הינו הטווח האידיאלי מבחינת עלות – תועלת.
תחזית התזרים תפרט את כלל התשלומים והתקבולים הצפויים לעסק במשך התקופה, בהתאם למועדים המשוערים שהם צפויים להתרחש בהם.
דאגו תמיד לשמור על נזילות פיננסית
כלל היסוד שעליכם לאמץ הוא – לעולם אל תשארו בלי מזומן.
עשו כל מה שצריך כדי להשאיר לעצמכם כסף נזיל, בו תוכלו להשתמש בעת הצורך.
תזרים המזומנים הוא זה ששומר על העסק חי. לכן תמיד הקפידו להשאיר "רזרבות" לפתרון בעיות וניצול הזדמנויות.
פעמים רבות יצא לנו להתקל בבעלי עסק "שנתקעו" בלי סכומי כסף מגוחכים שהיו חסרים להם לכמה ימים.
בסופו של דבר, הם הצליחו לפתור בקלות את הבעיה, אבל תמיד שילמו את המחיר בצורה מסוימת: דחיית תשלום לספק, קבלת הלוואה לטווח קצר עם חריגה מהמסגרת או הכתמת שמם הטוב והמוניטין שלהם עקב דחיית התשלום.
דעו מהי יתרת המזומנים הנוכחית שלכם
אין דבר חיוני יותר עבור בעל עסק או חברה מלדעת מהי יתרת המזומנים שלו.
אפילו המנהל המנוסה ביותר לא יצליח לקבל החלטות עסקיות מושכלות אם יתבסס על נתוני תזרים חלקיים.
דו"ח ניהול תזרים מזומנים מסודר מסייע להתגבר על אי הוודאות. הוא מציג הערכה מדויקת של ההכנסות הצפויות ושל ההוצאות. הוא מחייב את בעל העסק להתמודד עם המציאות בזמן אמת, ולא פעם בשנה מול הדו"ח השנתי.
עדכנו את מערכת ניהול החשבונות שלכם
הקפידו על עדכון יום יומי של מערכת ניהול החשבונות שלכם.
המפתח לשמירה על תזרים מזומנים מדויק הוא שמירה על מערכת ניהול חשבונית עדכנית. כך יהיו ברשותכם כל המספרים שאתם צריכים מיד כשאתם זקוקים להם.
פנו זמן לאיסוף מידע פיננסי
בצעו את עבודת האיסוף בעצמכם או דאגו לכך שאדם אחר יעשה אותה במקומכם. הכוונה לאיסוף כל המידע הרלוונטי הנוגע למזומנים באופן שוטף. הדבר דורש פינוי של זמן, יכולת ניתוח ושימת לב לפרטים. כבעלי עסק עסוקים לא תמיד יש לכם הפנאי לבצע זאת בעצמכם, ולכן רצוי למנות עובד שיקדיש את זמנו ומרצו לכך.
אל תערבבו הוצאות של העסק עם הוצאות אישיות
פעמים רבות בעלי עסקים מסתובבים עם כרטיס האשראי של העסק מתוך תחושת שליטה, ונעזרים בו לצרכיהם האישיים.
חשוב להגביל את השימוש בהוצאות אלו, ולא לערבב עם הוצאות שהן אישיות כמו חופשות, רכישת רכב, ארוחות וכדומה.
גם כשמנהלים היטב את התזרים, לעיתים יצוצו שינויים
גם כאשר אנו עורכים דו"ח ניהול תזרים מזומנים מסודר, קיים סיכוי סביר שיחולו בו שינויים. לעיתים הכנסה מאחרת להגיע, ולעיתים זו החלטה שגויה, או הוצאות אישיות שלא נרשמו וכדומה שהופכים את הקערה על פיה.
כדי לנהל את התזרים בצורה מושכלת, יש להותיר מרווח מתאים ולתאם את ההוצאות כך שתמיד ישאר פער בין מה שמתוכנן למה שקורה בפועל.
עסק שלא מקדיש לכך זמן ותשומת לב, סופו שיקלע בעל כורחו לפערים ומצוקת תזרים.
על אף שניתן להכין בעצמכם דו"ח תזרים מזומנים לא מדובר במשימה של מה בכך. ביצוע הדו"ח כחלק מתהליך הייעוץ העסקי, היא אחת הדרכים האפקטיביות ביותר להתחיל בתהליך, לבצע אותו בצורה נכונה ולהתמיד בו באמצעות ניהול עסקי נכון.
אם אתם מעוניינים להשתמש בתזרים המזומנים בצורה נכונה, כלומר ככלי עבודה להגדלת המכירות בעסק, להתייעלות בהוצאות ולתהליכים נוספים שיכולים לסייע לעסק לצמוח, אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר לקבוע עמנו פגישת ייעוץ ללא עלות או התחייבות.
