ניהול תזרים המזומנים של העסק, הוא למעשה ניהול מאגרי הכסף הפנוי לביצוע פעולות בעסק.
יכול להיות עסק רווחי – כלומר שהכנסותיו גדולות מהוצאותיו – אך ללא כסף פנוי, בגלל הפרשי זמן בין ההכנסות להוצאות.
כאשר אין לחברה את המזומנים הנדרשים כדי לספק תמורה הולמת לספקיה ולעובדיה, היא לא תהיה מסוגלת להוציא עסקאות לפועל. לא מזמן ישב אצלנו בעל עסק שסיפר:
"קיבלתי לאחרונה כמה הזמנות גדולות מלקוח שאני מחזר אחריו כבר שנים. כדי לייצר את ההזמנה יש להזמין חומר גלם מסוים מסין, אלא שהספק דורש תשלום מיידי ואין לי שקל פנוי כדי לשלם…"
תלונה שכזו חושפת בעיה רצינית בתזרים המזומנים. עסק שלא יכול לשלם במזומן או באופן מידי על ההתחייבויות השוטפות שלו, לא יוכל לצמוח, ולכן ניהול תזרים מזומנים צריך לעמוד בראש סדר העדיפויות של כל בעל עסק.
בכתבה הנוכחית קיבצו עבורכם מומחי Minded שמונה כללי יסוד לניהול התזרים, שיבטיחו לכם עבודה בראש שקט, ויאפשרו לעסק שלכם לצמוח ולשגשג.
מה החשיבות של ניהול תזרים מזומנים באופן נכון
חשוב להבין שעסק שאינו מנהל תזרים או שיש ברשותו מעט מאוד כסף נזיל, נמצא בסיכון גבוה יותר לסבול מחריגות ממסגרת האשראי, לצבור "נקודות שחורות" בבנק או ליטול הלוואות שאין לצרכי צמיחה.
כך הוא למעשה ממקם את עצמו על המסלול ההרסני של הלוואות, חובות וסכנת קריסה.
לעומת זאת, עסק ששומר על תזרים מזומנים חופשי בעסק, מעניק לעצמו שקט נפשי ואת היכולת לתכנן קדימה את הפעילות העסקית.
הוא יכול לחשב את תשלומי המס, התשלומים לספקים ואת תכנון המלאי באופן שלא ידרוש ממנו לקחת הלוואות והתחייבויות מיותרות.
על מנת לנהל תזרים בצורה נכונה, הצמדו לכללים הבאים:
מעקב אחר התזרים תוך ניהול תזרים מזומנים נכון
המזומן לא מגיע מעצמו לחשבונכם. יש לעקוב אחריו, לבקר אותו ולדאוג לאסוף את כל המידע הרלוונטי הקשור אליו.
ניהול תזרים המזומנים צריך להיות כלל ברזל בניהול העסקי השוטף, ולכן על בעל העסק לבנות דו"ח תזרים מזומנים בטבלת אקסל, שיכלול הוצאות והכנסות ברמה היומית. כך הוא יוכל לדעת שחלק מהכסף נותר במערכת על מנת לאפשר לפעילות העסקית להמשיך להתקיים, ללא צורך במימון חיצוני.
מה יהיה תזרים המזומנים בעוד חצי שנה
המטרה היא לדעת כבר עכשיו את תחזית התזרים הצפויה לעוד חצי שנה. ענו לעצמכם על השאלה- האם אתם יודעים כעת את התזרים הצפוי לחצי השנה הקרובה?
במרבית החברות והעסקים, ניהול תחזית תזרים המזומנים לחצי השנה הקרובה הינו הטווח האידיאלי מבחינת עלות – תועלת.
תחזית התזרים תפרט את כלל התשלומים והתקבולים הצפויים לעסק במשך התקופה, בהתאם למועדים המשוערים שהם צפויים להתרחש בהם.
דאגו תמיד להשאר עם מזומנים ניהול תזרים מזומנים
כלל היסוד שעליכם לאמץ הוא – לעולם אל תשארו בלי מזומן.
עשו כל מה שצריך כדי להשאיר לעצמכם סכום כסף נזיל, בו תוכלו להשתמש בעת הצורך.
תזרים המזומנים הוא זה ששומר על העסק חי ומבוסס, ולכן תמיד הקפידו להשאיר "רזרבות" לפתרון בעיות וניצול הזדמנויות.
פעמים רבות יצא לנו להתקל בבעלי עסק "שנתקעו" בלי 20,000 ₪ או 50,000 ₪ שהיו חסרים להם לכמה ימים.
בסופו של דבר, הם הצליחו לפתור בקלות את הבעיה, אבל תמיד שילמו את המחיר בצורה מסוימת: דחיית תשלום לספק, קבלת הלוואה לטווח קצר עם חריגה מהמסגרת או הכתמת שמם הטוב והמוניטין שלהם עקב דחיית התשלום.
דעו מהי יתרת המזומנים הנוכחית שלכם
אין דבר חיוני יותר עבור בעל עסק או חברה מאשר לדעת מהי יתרת המזומנים הנוכחית שלו.
אפילו המנהל המנוסה ביותר לא יצליח לקבל החלטות עסקיות מושכלות אם יתבסס על נתוני תזרים חלקיים.
דו"ח ניהול תזרים מזומנים מסודר מסייע להתגבר על אי הוודאות, בכך שהוא מבצע הערכה מדויקת של ההכנסות הצפויות ושל ההוצאות. הוא מחייב את בעל העסק להתמודד עם המציאות בזמן אמת, ולא רק פעם אחת בשנה מול הדו"ח השנתי, ובכך מאפשר לו לבצע בזמן שינויים נדרשים.
עדכנו את מערכת ניהול החשבונות שלכם
הקפידו על עדכון יום יומי של מערכת ניהול החשבונות שלכם.
המפתח לשמירה על תזרים מזומנים מדויק עבורכם הוא שמירה על מערכת ניהול חשבונית עדכנית ומדויקת, כדי שיהיו ברשותכם כל המספרים שאתם צריכים מיד כשאתם זקוקים להם.
פנו זמן לאיסוף מידע פיננסי
בצעו את עבודת האיסוף בעצמכם או דאגו לכך שאדם אחר יעשה אותה במקומכם. הכוונה לאיסוף כל המידע הרלוונטי הנוגע למזומנים באופן שוטף. הדבר דורש פינוי של זמן, יכולת ניתוח ושימת לב לפרטים. כבעלי עסק עסוקים לא תמיד יש לכם הפנאי לבצע זאת בעצמכם, ולכן רצוי למנות עובד שיקדיש את זמנו ומרצו לכך.
אל תערבבו הוצאות של העסק עם הוצאות אישיות
פעמים רבות בעלי עסקים מסתובבים עם כרטיס האשראי של העסק מתוך תחושת שליטה, ונעזרים בו לצרכיהם האישיים.
חשוב להגביל את השמוש בהוצאות אלו, ולא לערבב עם הוצאות שהן אישיות כמו חופשות, רכישת רכב, ארוחות וכדומה.
גם כשמנהלים היטב את התזרים, לעיתים יצוצו שינויים
גם כאשר אנו עורכים דו"ח ניהול תזרים מזומנים מסודר, קיים סיכוי סביר שיחולו בו שינויים. לעיתים הכנסה מאחרת להגיע, ולעיתים זו החלטה שגויה, או הוצאות אישיות שלא נרשמו וכדומה שהופכים את הקערה על פיה.
כדי לנהל את התזרים בצורה מושכלת, יש להותיר מרווח מתאים ולתאם את ההוצאות כך שתמיד ישאר פער בין מה שמתוכנן למה שקורה בפועל.
עסק שלא מקדיש לכך זמן ותשומת לב, סופו שיקלע בעל כורחו לפערים ומצוקת תזרים.
על אף שניתן להכין בעצמכם דו"ח תזרים מזומנים לא מדובר במשימה של מה בכך. ביצוע הדו"ח כחלק מתהליך הייעוץ העסקי, היא אחת הדרכים האפקטיביות ביותר להתחיל בתהליך, לבצע אותו בצורה נכונה ולהתמיד בו באמצעות ניהול עסקי נכון.
אם אתם מעוניינים להשתמש בתזרים המזומנים בצורה נכונה, כלומר ככלי עבודה להגדלת המכירות בעסק, להתייעלות בהוצאות ולתהליכים נוספים שיכולים לסייע לעסק לצמוח, אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר לקבוע עמנו פגישת ייעוץ ללא עלות או התחייבות.
